График погашения долгов в Excel 2019: пошаговая инструкция с шаблоном для Excel 2019 (Pro)

В наше время, когда кредиты стали неотъемлемой частью жизни, важно грамотно управлять финансовыми обязательствами. Создание графика погашения долга в Excel – это удобный и эффективный инструмент, который поможет вам визуализировать ваши платежи, отслеживать прогресс и планировать финансовые потоки. Данная статья предоставит пошаговую инструкцию по созданию такого графика в Excel 2019 (Pro) с использованием готовых шаблонов и формул, а также рассмотрим важные аспекты, которые помогут вам оптимизировать ваши выплаты.

Основные этапы создания графика погашения долга в Excel

Создание графика погашения долга в Excel – это относительно простой процесс, который позволит вам получить четкую картину ваших финансовых обязательств. Процесс можно разбить на несколько простых шагов:

1. Ввод исходных данных: Начните с ввода ключевой информации о вашем кредите. Это включает в себя:
   • Сумму кредита
   • Процентную ставку
   • Срок кредита (в месяцах)
   • Дату начала кредита
2. Расчет ежемесячного платежа: С помощью формулы PMT (ПЛТ) в Excel вы рассчитаете ежемесячную сумму платежа. Эта формула учитывает все необходимые параметры, такие как сумма кредита, процентная ставка и срок кредита.
3. Создание таблицы графика погашения: На следующем этапе вы создадите таблицу, которая будет отображать динамику ваших платежей по месяцам. Таблица должна включать следующую информацию:
   • Номер месяца
   • Дата платежа
   • Сумма платежа
   • Процентная часть платежа
   • Часть платежа, идущая на погашение основной суммы
   • Остаток долга
4. Визуализация графика погашения: Чтобы сделать ваш график еще более наглядным, вы можете построить диаграмму. Диаграмма покажет вам, как будет уменьшаться ваш долг со временем, а также поможет вам отслеживать процентную часть ваших платежей.

Следуя этим простым шагам, вы можете создать свой собственный график погашения долга в Excel, который поможет вам контролировать ваши финансы и уверенно двигаться к финансовой независимости.

Шаг 1: Ввод исходных данных

Начните с создания новой таблицы в Excel. Вам нужно будет ввести следующие исходные данные, чтобы составить график погашения долга:

1. Сумма кредита: Введите сумму денежных средств, которые вы взяли в кредит. Это основная сумма, которую вам нужно погасить.
2. Процентная ставка: Укажите годовую процентную ставку по кредиту. Эта ставка будет использоваться для расчета процентов, которые вам нужно будет выплатить.
3. Срок кредита (в месяцах): Введите количество месяцев, за которые вы обязаны погасить кредит. Эта информация необходима для расчета ежемесячного платежа.
4. Дата начала кредита: Укажите дату, с которой начинается счет срока кредита. Это важно для того, чтобы точно рассчитать даты платежей по графику.

Введите эти данные в отдельные ячейки таблицы. Например, вы можете использовать ячейки A1-A4 для ввода суммы кредита, процентной ставки, срока кредита и даты начала кредита соответственно. Эти данные будут использоваться на следующих шагах для расчета ежемесячного платежа и создания таблицы графика погашения.

Например, вы взяли кредит на 1 000 000 рублей под 10% годовых на 5 лет (60 месяцев). Дата начала кредита – 1 января 2023 года. В этом случае вы введете следующие данные в таблицу:

• В ячейку A1: 1 000 000 (сумма кредита)
• В ячейку A2: 10 (процентная ставка)
• В ячейку A3: 60 (срок кредита в месяцах)
• В ячейку A4: 01.01.2023 (дата начала кредита)

Помните, что в Excel важно соблюдать правила форматирования данных. Например, процентная ставка должна быть введена с знаком “%” (например, “10%”), а дата – в формате “ДД.ММ.ГГГГ”. Правильное форматирование данных гарантирует правильность расчетов в будущем.

Шаг 2: Расчет ежемесячного платежа

После того, как вы ввели исходные данные, нужно рассчитать ежемесячный платеж по кредиту. Для этого Excel предоставляет функцию PMT (ПЛТ), которая используется для расчета аннуитетных платежей. Аннуитетные платежи – это равные платежи, которые включают как основную сумму долга, так и проценты.

Чтобы рассчитать ежемесячный платеж, введите следующую формулу в любую пустую ячейку таблицы (например, в ячейку B1):

=PMT(A2/12;A3;-A1)

В этой формуле:

• A2/12 – это годовая процентная ставка, разделенная на 12 месяцев. Это необходимо для того, чтобы получить месячную процентную ставку.
• A3 – это срок кредита в месяцах.
• -A1 – это сумма кредита. Знак “минус” указывает на то, что сумма кредита является отрицательной величиной.

После ввода формулы нажмите Enter. В ячейке B1 отобразится сумма ежемесячного платежа.

Например, если сумма кредита 1 000 000 рублей, процентная ставка 10% годовых, а срок кредита 60 месяцев, то ежемесячный платеж будет равен 21 247,12 рубля.

Важно отметить, что функция PMT в Excel выдает результат с отрицательным знаком. Это нормальное явление, так как в формуле сумма кредита также вводится с отрицательным знаком. Чтобы получить положительное значение ежемесячного платежа, необходимо умножить результат функции PMT на -1.

Теперь вы знаете, какую сумму вам нужно будет платить каждый месяц для погашения кредита.

Шаг 3: Создание таблицы графика погашения

Теперь, когда у вас есть ежемесячный платеж, можно создать таблицу, которая отобразит динамику погашения кредита. Эта таблица будет содержать информацию о каждом месяце платежа, сумме процентов, сумме погашения основного долга и остатке долга.

В первой строке таблицы введите заголовки столбцов. Вы можете использовать следующие заголовки:

• Месяц
• Дата платежа
• Сумма платежа
• Процентная часть
• Погашение долга
• Остаток долга

Во второй строке таблицы введите данные для первого месяца. В столбец “Месяц” введите “1”. В столбец “Дата платежа” введите дату первого платежа. В столбец “Сумма платежа” введите сумму ежемесячного платежа, рассчитанную на предыдущем шаге. Остальные столбцы пока оставьте пустыми.

Теперь нужно заполнить оставшиеся столбцы в таблице. Для этого используйте следующие формулы:

• Процентная часть: В ячейку для первого месяца в столбце “Процентная часть” введите следующую формулу: =A1*(A2/12). Эта формула рассчитывает проценты по основной сумме кредита за первый месяц.
• Погашение долга: В ячейку для первого месяца в столбце “Погашение долга” введите следующую формулу: =B2-C2. Эта формула рассчитывает сумму, которая идет на погашение основного долга в первом месяце.
• Остаток долга: В ячейку для первого месяца в столбце “Остаток долга” введите следующую формулу: =A1-D2. Эта формула рассчитывает сумму остатка долга после платежа в первом месяце.

После того, как вы ввели формулы для первого месяца, выделите строку с данными для первого месяца и скопируйте ее вниз на количество месяцев в сроке кредита. Excel автоматически подставит формулы в каждую строку, рассчитывая данные для каждого месяца.

В результате вы получите таблицу, которая покажет вам, как будет происходить погашение кредита по месяцам. В таблице будет видна сумма процентов, которая выплачивается каждый месяц, сумма погашения основного долга и остаток долга на каждый месяц.

Теперь вы можете просмотреть таблицу и убедиться, что вы понимаете, как будет происходить погашение кредита по месяцам. Вы также можете использовать эту таблицу, чтобы планировать свои финансы и убедиться, что вы сможете своевременно погасить кредит.

Шаг 4: Визуализация графика погашения

Чтобы сделать ваш график погашения кредита более наглядным и удобным для анализа, можно построить диаграмму. Диаграмма покажет вам, как будет уменьшаться ваш долг со временем, а также поможет вам отслеживать процентную часть ваших платежей.

Для построения диаграммы выделите столбцы “Месяц” и “Остаток долга” в таблице графика погашения. Затем нажмите на вкладку “Вставка” в ленте Excel и выберите тип диаграммы “График”. образовательные

В результате вы получите график, который покажет вам, как будет уменьшаться ваш долг со временем. Горизонтальная ось графика будет отображать месяцы, а вертикальная ось – остаток долга.

Чтобы сделать диаграмму еще более наглядной, вы можете добавить на нее дополнительные элементы, например:

• : Добавьте заголовок к диаграмме, например, “График погашения кредита”.
• Подписи осей: Добавьте подписи к горизонтальной и вертикальной осям графика, чтобы указать единицы измерения и название осей.
• Легенду: Если на диаграмме отображается несколько рядов данных, то добавьте легенду, чтобы указать, какой ряд данных соответствует каждой линии на графике.
• Линии сетки: Добавьте линии сетки к диаграмме, чтобы сделать ее более читабельной.

Вы также можете отформатировать диаграмму по своему вкусу, например, изменить цвет линий, тип линий, шрифт заголовков и т. д.

Построенная диаграмма поможет вам визуализировать динамику погашения кредита и отслеживать прогресс ваших платежей. Вы также сможете использовать диаграмму, чтобы продемонстрировать свой график погашения кредита другим людям, например, кредиторам.

Создание графика погашения кредита в Excel – это относительно простой процесс, который поможет вам контролировать ваши финансы и уверенно двигаться к финансовой независимости.

Вот пример таблицы графика погашения кредита, созданного в Excel, который можно использовать в качестве шаблона.

Представим, что вы взяли кредит на 1 000 000 рублей под 10% годовых на 5 лет (60 месяцев). Дата начала кредита – 1 января 2023 года.

Таблица будет выглядеть следующим образом:

В этой таблице:

• Месяц – номер месяца платежа.
• Дата платежа – дата, когда нужно внести платеж.
• Сумма платежа – ежемесячная сумма, которую нужно внести.
• Процентная часть – сумма процентов, которые начисляются на остаток долга.
• Погашение долга – сумма, которая идет на погашение основного долга.
• Остаток долга – сумма долга после внесения очередного платежа.

Обратите внимание, что в приведенной таблице данные просто примерные и могут отличаться от фактических данных в реальном кредите.

Эта таблица может быть использована в качестве шаблона для создания своего графика погашения кредита в Excel. Вы можете скопировать ее в Excel и изменить данные соответственно параметрам вашего кредита.

В Excel вы можете использовать формулы для автоматического заполнения таблицы графика погашения кредита. Это позволит вам изменить параметры кредита (сумму кредита, процентную ставку, срок кредита) и автоматически получить обновленный график погашения.

Создание графика погашения кредита в Excel – это относительно простой процесс, который поможет вам контролировать ваши финансы и уверенно двигаться к финансовой независимости.

Для того, чтобы наглядно продемонстрировать разницу в погашении кредита с использованием разных методов платежей, можно создать сравнительную таблицу в Excel.

В таблице будут отображены данные о платежах по аннуитетному и дифференцированному методам погашения кредита.

Аннуитетный метод подразумевает одинаковые ежемесячные платежи, включающие как основную сумму долга, так и проценты.

Дифференцированный метод подразумевает уменьшение суммы ежемесячного платежа с каждым месяцем, поскольку с каждым платежом уменьшается сумма основного долга.

Для сравнения используем следующие данные:

• Сумма кредита: 1 000 000 рублей
• Процентная ставка: 10% годовых
• Срок кредита: 5 лет (60 месяцев)

В Excel создаем таблицу с следующими столбцами:

• Месяц
• Аннуитетный платеж
• Процентная часть (аннуитет)
• Погашение долга (аннуитет)
• Остаток долга (аннуитет)
• Дифференцированный платеж
• Процентная часть (дифференцированный)
• Погашение долга (дифференцированный)
• Остаток долга (дифференцированный)

Заполняем таблицу данными с помощью формул Excel.

Для расчета аннуитетного платежа используем функцию PMT (ПЛТ).

Для расчета дифференцированного платежа используем формулы, которые рассчитывают проценты на основной долг и погашение основной суммы кредита с учетом уменьшения остатка долга с каждым месяцем.

В результате получаем следующую таблицу:

Как видно из таблицы, при аннуитетном методе платежа сумма ежемесячного платежа остается постоянной на протяжении всего срока кредита, но в начале платежа большая часть платежа идет на погашение процентов, а в конце – на погашение основного долга.

При дифференцированном методе платежа сумма ежемесячного платежа уменьшается с каждым месяцем, поскольку с каждым платежом уменьшается сумма основного долга. Поэтому в начале платежа большая часть платежа идет на погашение основного долга, а в конце – на погашение процентов.

Сравнительная таблица показывает, что при дифференцированном методе платежа общая сумма переплаты по кредиту будет меньше, чем при аннуитетном методе. Однако в начале срока кредита платежи по дифференцированному методу будут выше, чем по аннуи

FAQ

Вопрос: Можно ли использовать этот шаблон для расчета графика погашения ипотечного кредита?

Ответ: Да, этот шаблон подходит и для расчета графика погашения ипотечного кредита. Ипотека – это тоже вид кредита, и для ее расчета можно использовать те же формулы и методы, что и для расчета обычного кредита.

Вопрос: Как добавить информацию о досрочном погашении кредита в график?

Ответ: Чтобы добавить информацию о досрочном погашении в график, нужно сделать следующее:

1. В таблице графика погашения добавить строку с данными о досрочном погашении. В этой строке нужно указать месяц, в котором произойдет досрочное погашение, сумму досрочного погашения и дату досрочного погашения.
2. Изменить формулы в столбцах “Остаток долга” и “Погашение долга” с учетом досрочного погашения.

Например, если вы хотите внести досрочный платеж в размере 100 000 рублей в 5-м месяце кредита, то в таблицу нужно добавить строку с следующими данными:

• Месяц: 5
• Дата платежа: 01.06.2023 (если дата начала кредита – 01.01.2023)
• Сумма платежа: 100 000

В столбце “Остаток долга” в строке с досрочным погашением нужно ввести формулу =F4-C6, где F4 – сумма остатка долга в предыдущем месяце, а C6 – сумма досрочного погашения. В столбце “Погашение долга” нужно ввести формулу =C6.

Вопрос: Нужно ли в таблицу графика погашения включать информацию о страховке?

Ответ: Да, если ваш кредит застрахован, то в таблицу графика погашения нужно включить информацию о страховке. В отдельном столбце таблицы нужно указать сумму ежемесячного платежа по страховке.

Вопрос: Как построить график погашения кредита с учетом досрочного погашения?

Ответ: Для построения графика погашения кредита с учетом досрочного погашения нужно использовать те же шаги, что и для построения обычного графика погашения, но в данных нужно учесть досрочное погашение.

Вопрос: Можно ли использовать этот шаблон для планирования финансовых целей?

Ответ: Да, этот шаблон можно использовать для планирования финансовых целей. Вместо данных о кредите можно ввести данные о ваших сбережениях, инвестициях или других финансовых целях.

Вопрос: Как можно скачать готовый шаблон графика погашения кредита?

Ответ: Готовые шаблоны графика погашения кредита можно найти на многих сайтах в интернете, например, на сайте Microsoft Excel.

Вопрос: Можно ли использовать Excel 2016 или более раннюю версию для создания графика погашения кредита?

Ответ: Да, Excel 2016 и более ранние версии также подходят для создания графика погашения кредита. Все необходимые функции и возможности доступны в этих версиях Excel.

Вопрос: Есть ли бесплатные альтернативы Excel для создания графика погашения кредита?

Ответ: Да, существуют бесплатные альтернативы Excel для создания графика погашения кредита. Например, вы можете использовать Google Sheets или OpenOffice Calc.

Вопрос: Что делать, если я не знаю, как использовать Excel?

Ответ: В интернете много уроков и инструкций по работе с Excel. Вы также можете обратиться за помощью к специалистам.

Вопрос: Стоит ли использовать график погашения кредита?

Ответ: Использовать график погашения кредита очень рекомендуется. Он поможет вам контролировать ваши финансы, планировать платежи и уверенно двигаться к финансовой независимости.